¿Cómo preparar mi negocio para pedir un crédito empresarial?

El financiamiento es la herramienta por excelencia para incentivar el desarrollo e impulsar el crecimiento de cualquier emprendimiento.

Los créditos empresariales ofrecen una cierta cantidad que nos puede servir, ya sea para realizar una inversión necesaria, adquirir inventario, comprar maquinaria o hacerle frente a una situación de falta de liquidez; pero siempre debemos tener clara la responsabilidad financiera que vamos a adquirir y preparar al negocio para que nuestra próxima solicitud crediticia sea aprobada.

La realidad del crédito empresarial en México

Muchas pequeñas y medianas empresas se enfrentan a una limitante al momento de buscar préstamos para negocios en México. Los exigentes requisitos, los minuciosos análisis de riesgo y la consultoría del perfil crediticio de una empresa hace que, entre más pequeño sea un negocio, más difícil sea obtener un crédito empresarial.

En los Indicadores Básicos de Créditos a las Pequeñas y Medianas Empresas (PyMEs) que emitió Banxico en marzo de 2021, se dice que “el aumento del crédito a empresas grandes y la disminución de la cartera de crédito a pymes ocasionaron que la participación del crédito a pymes dentro de la cartera empresarial y dentro del financiamiento al sector privado no financiero se redujera hasta 2020… En marzo de 2021, la participación del crédito a pymes dentro del financiamiento al sector privado no financiero fue de 9.6 por ciento, por debajo de la participación del crédito al consumo (22.8 por ciento), del crédito a la vivienda (23.5 por ciento) y del crédito a empresas grandes (44.2 por ciento) y dentro del crédito a empresas esa cifra fue de 17.8 por ciento”.

Con estas cifras, podemos ver la difícil tendencia que enfrentan las pymes al momento de solicitar un crédito empresarial en nuestro país; pero no todo está perdido, también han aumentado la presencia de Fintechs que, poco a poco, comienzan a ofrecer créditos empresariales con opciones más sencillas y al alcance de varios emprendedores. Sin embargo, preparar tu negocio es esencial para conseguir una aprobación más fácil a pesar de las dificultades.

Consejos para preparar tu negocio antes de pedir un crédito

Es momento de compartirte algunas recomendaciones que puedes seguir antes de solicitar un crédito empresarial:

1. Revisa las opciones del mercado. Enfócate en investigar qué instituciones otorgan, con regularidad, un crédito a empresas que se parecen a la tuya. Será más asertivo que te acerques a preguntar a estas instituciones que a otras que no se adecúan a tus características y necesidades. Siempre infórmate sobre todo lo relacionado al crédito, como las condiciones, el costo total, las tasas de interés y las comisiones. Incluso revisa beneficios que tu negocio pudiera aprovechar en el futuro.
2. Sé consciente de tu situación financiera real y actual. Puede sonar muy sencillo, pero antes de tomar la decisión de obtener un crédito, analiza si realmente lo necesitas. Recuerda que un crédito va a comprometerte a un pago constante de mediano a largo plazo y debes contar con plena seguridad de que podrás cubrir esa carga financiera por el tiempo que se necesite. Usualmente, un crédito empresarial debe llegar cuando tu empresa ya está consolidada y cuentas con los ingresos suficientes para cubrir tanto el préstamo como los intereses generados del mismo.
3. Trabaja en crear un buen historial crediticio. Es un paso esencial e importantísimo para poder solicitar un crédito empresarial. El historial crediticio le dará a la institución financiera la tranquilidad y seguridad que necesita para poder prestarte la cantidad que estás solicitando. Para generar un buen historial, lo mejor es pagar en tiempo y forma todas las tarjetas de crédito asociadas a tu negocio, así como cualquier servicio a crédito como lo son las líneas celulares de empresa o servicios por cable, etc.
4. Determina cuál es la cantidad que necesitas. Planear tus metas y fijarte un presupuesto para lograrlas, hará mucho más sencilla la evaluación de cuánto dinero necesitas. Asimismo, analiza tu capacidad de endeudamiento y si la inversión que harás con ese crédito podrá generar un retorno de inversión que te permita pagar los intereses de dicho préstamo, lo que convertiría a tu crédito en una deuda buena. Por último, haz un estimado de crecimiento y en cuánto tiempo lo podrás alcanzar si usas ese crédito. Todos estos cálculos te ayudarán a determinar exactamente qué cantidad puedes solicitar sin meter en problemas financieros a tu negocio.
5. Prepara todo lo necesario para ser un buen candidato. Al investigar las instituciones que más apoyan a las empresas como la tuya, también infórmate sobre todos los requisitos que solicitan para prepararlos con anticipación. Descartar con antelación las opciones que no se adaptan a tus características, te ahorrará mucho tiempo y decepciones. Revisa si piden cierto tiempo de operación o un mínimo de ingresos, si requieren que tengas un obligado solidario o alguna garantía, etc. Tu propio perfilamiento previo te hará llegar a la opción perfecta para tu emprendimiento; la clave está en tu preparación.

Abre el abanico de posibilidades en cuanto a créditos empresariales

Como vimos, hay muchos factores que influyen en la preparación de tu negocio al momento de elegir si necesita o no un crédito empresarial y con quién lo vas a solicitar. Pero no te cierres a solo consultar a instituciones financieras tradicionales; actualmente, el abanico de posibilidades se ha ampliado enormemente gracias a la inclusión de tecnología en plataformas financieras digitales.

Muchas de las Fintechs recientes están pensadas y diseñadas para impulsar el crecimiento empresarial. Durante tu solicitud de crédito con ellas, se analiza tu volumen de ventas y gastos para ofrecerte un crédito que se ajuste a tus necesidades, ofreciéndote opciones de pago claras y flexibles.

Sea cual sea la decisión que tomes al momento de considerar un crédito empresarial, ahora ya cuentas con información que te permitirá planear mejor y preparar de forma integral tu negocio antes de dar el brinco al inmenso mundo de los créditos empresariales, hasta encontrar el que sea perfecto para tu emprendimiento.

Y no olvides revisar otro tipo de información como ¿Cuánto le cuesta a mi negocio cobrar con tarjeta?, o ¿Cómo gestionar mi negocio si soy nuevo emprendedor? Estamos seguros de que también serán de tu interés 🙂 .