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Tips para Emprender

Consideraciones al elegir una cuenta para empresas pequeñas

Los productos financieros se han convertido en una necesidad imprescindible para la administración, los pagos y la rentabilidad de cualquier negocio. Analizar cuál cubre mejor las necesidades de tu pequeña empresa es crucial para conseguir tus objetivos

Cuenta empresarial para pymes
Oyster 12 de mayo, 2021

Así como hay diferentes tipos de bancos, también hay diferentes clases de empresas. Las hay en forma de freelancers (personas físicas), pequeñas, medianas y grandes (personas morales).

Hablando de negocios pequeños, uno de los principales problemas cuando inician es que suelen manejar en una misma cuenta tanto sus finanzas personales como las de su negocio. En muchos casos, la importancia de manejar cuentas diferentes cobra relevancia cuando el impacto negativo en la administración financiera de ambos aspectos comienza a ser notable.

Por eso es que se recomienda manejar una cuenta enfocada en el negocio lo antes posible, pero ¿cualquier cuenta sirve? La verdad es que cada negocio tiene necesidades, objetivos y realidades diferentes que deben ser tomadas en consideración a la hora de elegir una cuenta empresarial.

Por ejemplo, te recomendamos tener muy clara la manera en que opera tu negocio; saber qué tantas transferencias se realizan al mes te dará un panorama de qué características podrías aprovechar mejor en una cuenta, ya que algunas de ellas generan cargos y comisiones ligadas a la forma de uso que te podrían impactar directamente. Pero antes de entrar a ellas, primero hablemos de cómo ven las entidades financieras a un negocio.

Las cuentas miden el riesgo de una pequeña o gran empresa

Los productos financieros están pensados en la aceleración económica de los negocios, por ejemplo: cuentas de ahorro que generan intereses sobre el dinero, créditos para financiación, cuentas de inversión, etc. Pero, para poder acceder a ellos, siempre se debe adquirir primero una cuenta empresarial.

Para aprobar una cuenta, la institución financiera evalúa el riesgo ligado al historial crediticio y las características de un negocio. Demostrar formalidad en la administración de productos financieros es esencial y suele ser lo que más cuesta cuando un negocio está empezando.

De nuevo, saber qué tipo de negocio somos, nuestras necesidades, y estar bien informados de las reglas, comisiones y condiciones que debemos cumplir, así como analizar las herramientas a las que podríamos acceder con cada institución, puede ayudarnos a enfocar mejor los esfuerzos al aperturar una cuenta.

mujer en negocio con cuenta para pymes

Aspectos a considerar al elegir una cuenta

En un estudio del INEGI sobre la demografía de los negocios de 2020, el 99.8% de los 4.5 millones de comercios privados y paraestatales registrados en los Censos Económicos de 2019 son pymes. Esto nos habla de la enorme cantidad de comercios que están buscando crecer y consolidarse en estos tiempos, es por ello es que les compartimos algunos aspectos a considerar al momento de buscar la cuenta ideal para su negocio.

  • Infórmate sobre los montos mínimos de apertura. Muchas veces se vuelven un requisito forzoso en tu cuenta cada mes. Analiza si esto no afecta directamente a tus finanzas porque no cumplir con estos requisitos podría generar cargos y comisiones.
  • Fíjate en el cobro por manejo de cuenta y si debes cumplir con un saldo promedio mensual. Esto podría significar que estás forzado a hacer una compra mínima de cierta cantidad para no perder privilegios o generar comisiones.
  • El costo por transferencias. Cada institución maneja tarifas distintas para las transferencias por SPEI. El impacto de esta comisión va de acuerdo al número de transacciones que tu negocio realiza usualmente.

También evalúa los productos que vienen anclados a la cuenta (puedes revisar algunos en el Top 3 de cuentas para pymes). A lo mejor te conviene tener una cierta tarjeta para acceder a una cuenta de ahorro o a un crédito; pero también usas una cuenta de otra institución porque su falta de comisiones impacta mejor en tus finanzas.

¿Hay diferencia entre una cuenta tradicional y una digital?

A pesar de que ambas ofrecen productos financieros enfocados en los negocios, sus diferencias pueden ser de peso al momento de elegir una cuenta empresarial.

Por ejemplo, una cuenta digital suele ser gratuita, es decir, no cobra comisiones y pide requisitos más sencillos que un banco tradicional. Además, pueden traer añadidas algunas características muy útiles en su app, como información detallada para llevar una contabilidad más sencilla, gestionar mejor los ingresos o tener claridad al momento de hacer una auditoría.

También permite acceder a productos como los microcréditos, que son una puerta de entrada para crear un mejor historial, o el pago de servicios recurrentes, e incluso a una forma de generar facturas.

Todas estas herramientas y más las puedes encontrar en la tarjeta Oyster Mastercard para pymes, ya que constantemente está agregando nuevas características para hacer una gestión financiera más sencilla. Por todas estas razones, te invitamos a tomarla en consideración al momento de elegir la próxima cuenta para tu negocio.

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