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Tips para Emprender

¿Qué es SPEI?

Los métodos de pago son cada vez más diversos y hemos visto una acelerada evolución que ha pasado del pago en efectivo en un banco a la transferencia en línea. El SPEI es una de estas últimas opciones y, hoy, queremos contarte todo sobre esta forma de pago.

¿Qué es SPEI?
Oyster 27 de abril, 2022

Hasta hace pocos años, nuestra realidad al querer pagarle a un comercio era ir de forma presencial al establecimiento o ir a una sucursal bancaria dentro de sus horarios establecidos -muchas veces de lunes a viernes en horario de oficina- para pedirle al cajero que realizara una transferencia a la cuenta que nos proporcionó el comercio, mandarle una foto del comprobante y esperar a que se viera reflejado el pago para poder mandarnos nuestra compra.

Hoy en día, la realidad ha cambiado, ya que hemos aprovechado la tecnología y el Internet para agilizar nuestros procesos de pago y volver casi inmediatas las transacciones entre una persona y un comercio, o incluso entre comercios. Una de estas soluciones tecnológicas, que estamos seguros has oído alguna vez, se llama SPEI; pero, ¿qué es y cómo funciona?

¿Qué significa SPEI?

El SPEI fue creado por la banca comercial y el Banco de México. Significa “Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios” y, como su nombre lo indica, es un sistema que te permite pasar fondos de tu cuenta a otra cuenta de cualquier otro banco, sin que tengas que desplazarte a una sucursal financiera para realizarlo con éxito.

En realidad no importa el propósito de la transferencia que quieres realizar; puede ser con el objetivo de hacer compras de productos o servicios, depositar dinero a tus familiares, conocidos o proveedores, pagar una orden de trabajo o suscripción, etc., y lo mejor es que se puede realizar desde cualquier lugar, las 24 horas del día, los siete días de la semana.

Como dueño de negocio es muy conveniente ampliar tus métodos de pago, ya que le estarás dando a tus clientes una forma cómoda, conveniente y práctica de realizar sus pagos, sin pretextos de tiempo, horario o día de la semana; además, es una forma segura de realizar una compra o transferencia ya que, como comercio, nunca tendrás acceso a los datos personales de la cuenta de tus clientes.

¿Qué se necesita para realizar pagos por SPEI?

Hablemos de los dos lados de la moneda: como dueño de un comercio, solo necesitas contar con una cuenta bancaria para gestionar los fondos de tu negocio. Tus clientes, por el otro lado, necesitan:

  • Contar con una cuenta bancaria
  • Habilitar su servicio de banca por Internet o pagos móviles
  • Contar con todos los datos necesarios para realizar la transacción

Es decir, como dueño del establecimiento, debes proporcionar tu banco y tu cuenta CLABE o número de tarjeta, así como la clave de rastreo o identificador (hasta 30 posiciones alfanuméricas) para que te realicen el traspaso de fondos y se pueda rastrear fácilmente.

Una vez que tus clientes cuenten con estos requisitos, realizar un pago por SPEI es muy sencillo, solo debe seguir estos pasos:

  • Dar de alta en su banca por Internet tus datos para poder realizar el pago.
  • Una vez aprobada el alta, debe ingresar a la sección de transferencias o pagos a terceros y seleccionar y/o proporcionar los datos del movimiento, como la cuenta, el banco y el monto.
  • Aquí, también puede ingresar un número de referencia que es un folio de hasta 7 dígitos y escribir alguna referencia que sirva como concepto del movimiento.

¿Cómo se pueden consultar los pagos por SPEI?

Sentirnos seguros al realizar o recibir pagos es esencial; por eso, aquí te decimos dónde y cómo se pueden consultar las transacciones realizadas por SPEI.

Como mencionamos anteriormente, el Banco de México es uno de los responsables de este método de pago, por lo tanto, también le ofrece a tus clientes una página donde pueden consultar el estatus de sus transacciones por SPEI; pero es importante mencionar que solo se pueden consultar movimientos de los últimos 45 días hábiles.

Para poder consultar el estatus, será necesario proporcionar el número de referencia de 7 dígitos, la clave de rastreo de hasta 30 caracteres, el nombre de la institución desde la que salió el pago, el nombre de la que lo recibe y la fecha en la que se realizó la operación.

Si la operación no aparece, es posible que haya habido alguna falla en la conexión de alguna de las instituciones involucradas en la transferencia. Para comprobar si esta es la situación, también se pueden verificar las estadísticas de conexión al SPEI para comprobar si hubo algún problema con alguna. Si no se identificó una falla de conexión, entonces se sugiere dar seguimiento con la institución bancaria.

Del lado del dueño del comercio, depende mucho de su cuenta bancaria y de los beneficios que ésta le ofrece para poder ver el estatus de su depósito vía SPEI. Muchas veces aparece en su estado de cuenta como un depósito nuevo y es responsabilidad de él hacer la conciliación de montos para gestionar bien sus finanzas; otras veces, se incluye el servicio de conciliación automática para facilitar el seguimiento de este tipo de ingresos.

¿Se pueden obtener comprobantes de la transacción por SPEI?

Claro que sí; de hecho, a este comprobante se le conoce como CEP (Comprobante Electrónico de Pago) y lo expide la institución financiera que recibió el pago. Este comprobante contiene el número de serie del certificado de seguridad, la cadena original y un sello digital que permite validar su autenticidad.

Este comprobante también se puede obtener a través del Banco de México en formato PDF o XML al proporcionar la fecha de operación, el número de referencia o rastreo y los nombres del banco emisor y receptor del pago. Esta institución proporciona incluso un documento que sirve como manual para poder obtenerlo con éxito.

Asimismo, si se desea comprobar que tanto el CEP como su sello digital sean válidos, se necesita tener el comprobante electrónico de pago en formato XML y cargarlo en su página para poder realizar la consulta sin complicaciones.

Por último, es importante mencionar que, a pesar de que la transferencia por SPEI se realiza a través de Internet, cada institución financiera o proveedor de servicios financieros maneja tarifas independientes al momento de utilizar este servicio, por lo que se vuelve importante que consultes dicha información con tu institución financiera para así saber cómo le afecta a tus clientes o a tu negocio este tipo de comisiones.

Oyster, otra forma de ampliar tus métodos de pago

Si llegaste hasta aquí, es porque seguramente estás buscando ampliar las formas de recibir pagos en tu negocio (incluyendo SPEI) y queremos decirte que Oyster es una gran opción para hacerlo, ya que ponemos a tu disposición Oyster Link, un creador de ligas de pago que incluso puedes usar desde tu celular para aceptar pagos con tarjetas, efectivo y SPEI.

Dale mayor formalidad a tus pagos al generar una liga de cobro que te permite añadir tu logo y colores institucionales para generar mayor confianza en tus procesos de compra. También puedes personalizar recordatorios de pago y cobrar en el extranjero de forma muy fácil, práctica y segura.

Cobrar por SPEI con Oyster Link puede ser muy beneficioso en cobros de cantidades altas, ya que no solo te ayudará con la conciliación de todos estos pagos, sino que también le da a tus clientes la seguridad de que, al recibir un cobro por Oyster Link, significa que tu negocio ha sido validado por nosotros, lo que le añade un nivel más de protección en su transacción.

Al unirte a Oyster podrás acceder a esta poderosa herramienta que además te permitirá dar seguimiento a tus links de pago en un solo lugar, facilitando grandemente tu conciliación y tu gestión administrativa. De esta manera, podrás enfocar tu tiempo en incrementar tus ventas. Si quieres saber cómo registrarte en Oyster, no olvides leer nuestra entrada al respecto.

De igual manera, podrás utilizar Oyster Link de forma gratuita y las comisiones por transacción son muy competitivas, revísalas, compáralas y comprueba que con Oyster podrás recibir más dinero por cada venta que realices, ya sea de forma presencial o a distancia. Además, tus depósitos de fondos sucederán 24 horas hábiles después del pago.

El tiempo ha cambiado nuestras formas de recibir pagos; deja que tu negocio también lo haga y, si encontraste útil esta información, no olvides compartirla en tus redes sociales comerciales 🙂 .

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