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Tips para Emprender

Las plataformas financieras para negocios más completas

Existen muchos proveedores de servicios financieros que te ofrecen un sinfín de herramientas para hacer crecer tu negocio; sin embargo, son muy pocos los jugadores que pueden conglomerar las mejores funciones en un solo lugar. Aquí te decimos cuáles son las opciones todo-en-uno para las pymes mexicanas.

Mujer comprando en súper
Oyster 11 de agosto, 2021

Con el desarrollo de la tecnología y la explosión cada vez más grande de la banca en línea, los proveedores de servicios financieros han encontrado el hábitat natural perfecto para crear herramientas capaces de solucionar los problemas de los usuarios de manera más ágil y sencilla, comenzando una carrera codo a codo con los servicios que puede ofrecer la banca tradicional.

Y, aunque muchos de los nuevos competidores pueden crear herramientas capaces de solucionar alguno de los problemas de los consumidores, son muy pocos aquellos que logran conjuntar una serie de funciones en la misma plataforma para dar respuesta a la gran mayoría de los problemas de los usuarios.

Es así como nacen las plataformas financieras (o plataformas financieras en línea), cuyas herramientas para solucionar los inconvenientes de los usuarios las han convertido en las favoritas para manejar no solo las finanzas personales, sino las finanzas de los negocios de los emprendedores.

Pero, antes de ver las mejores opciones en México, necesitamos dejar muy clara la definición de estos nuevos competidores financieros.

¿Qué es una plataforma financiera?

En pocas palabras, las plataformas financieras son un software especializado que concentra toda la información financiera de los clientes en un solo lugar; al hacerlo, pueden hacer un análisis de la situación económica del sujeto (ya sea una persona o un negocio) y, de ser posible, ofrecen una solución en caso de detectar algún problema.

Si lo vemos desde otra perspectiva, una plataforma financiera se encarga de manejar y supervisar todas las operaciones de la banca del involucrado en cuestión: ver cuánto entra, cuánto sale, cuáles son las deudas e ingresos mensuales, el comportamiento económico y posteriores patrones, entre otros datos, para así poder detectar irregularidades y ofrecer soluciones antes de que el usuario termine en bancarrota.

En México, a pesar de que existen muchos desarrolladores de herramientas financieras, solo existen algunas plataformas financieras en el mercado que conjuntan todas las funciones que tu negocio necesita en un solo lugar. Estos son los competidores:

Konfío

Esta empresa, ubicada en la Ciudad de México, brinda “soluciones empresariales para impulsar los objetivos de negocio”. Si deseas hacer uso de sus productos financieros, es necesario crear una cuenta.

Las soluciones que ofrecen a los negocios mexicanos son crédito empresarial, tarjeta de crédito empresarial, facturación, gestión empresarial (ERP) y Konfío Pagos.

El crédito empresarial va desde $100,000 MXN hasta $3,000,000 MXN y puedes solicitarlo en 7 minutos, completamente en línea y sin costo (deberás compartir información sobre tu negocio para la aprobación y creación de tu crédito).

Respecto a la tarjeta de crédito empresarial, podrás adquirirla con liquidez inmediata desde tu aprobación comprando con una tarjeta digital. Con esta tarjeta, tu negocio contará con compras a meses sin intereses todo el año y podrás obtener descuentos, facilidades de pago y cashback en todas tus compras, entre otros beneficios.

La solución de gestión empresarial o ERP te permitirá mantener el control de las finanzas de tu negocio: podrás controlar las ventas y el inventario de tu negocio en tiempo real, emitir y recibir facturas, y obtener una visibilidad total de las finanzas de tu empresa. Los costos varían dependiendo la industria de tu negocio y van desde $299 MXN al mes hasta $417 MXN al mes.

Por otro lado, Konfío Pagos te permite enviar órdenes de pago en minutos y olvidarte así de la cobranza, facilitar la gestión y concilición de tus pagos, vender a plazos sin poner en riesgo tu negocio y cobrar tus ventas al instante. Para hacer uso de Konfío Pagos, deberás pagar $8,470 MXN por año o $6,353 MXN por semestre.

Plataformas financieras para negocios y pymes

Clip

Esta startup mexicana está experimentando un crecimiento brutal cada año que pasa. Más conocida por sus terminales punto de venta, Clip ha incorporado productos financieros para robustecer la experiencia de sus clientes.

Al crear una cuenta en clip no sólo puedes tener acceso a tu terminal, sino que podrás hacer uso de Cartera Clip, Clip Empresas, Pagos a distancia, Recargas Clip, Catálogo Clip y Presta Clip.

La Cartera Clip es una cuenta con 0% de comisiones, en la que podrás monitorear todos tus movimientos y recibir tu dinero en tan solo 4 horas. Además, al momento de crear tu cuenta, podrás solicitar tu Clip Card, una tarjeta respaldada por Visa y con 0% de comisiones.

Con Pagos a distancia, podrás crear links de pago para enviarlos a tus clientes por redes sociales y cobrarles donde quiera que estén; además, podrás ofrecer plazos de hasta 12 MSI en ventas mayores a $500 MXN. Este producto cobra una comisión del 3.6% más IVA en ventas en una sola exhibición.

Además de los beneficios anteriores, con tu terminal Clip puedes hacer recargas telefónicas a tus clientes, crear tu catálogo en línea y solicitar un préstamo para tu negocio.

Mercado Pago

Mercado Pago es una de las opciones más reconocidas si hablamos de pagar, cobrar y manejar finanzas empresariales. Ofrece herramientas financieras en un solo lugar con el objetivo de invitar a los negocios a hacer más con el dinero que entra diariamente de las ventas realizadas -ya sea de forma presencial o en línea.

Al abrir una cuenta con Mercado Pago, tienes acceso inmediato a opciones como hacer crecer tus ahorros, transferir dinero, comprar a meses sin intereses y pagar servicios desde tu celular. Asimismo, puedes elegir otro tipo de funcionalidades enfocadas en hacer que tu negocio venda más, ya sea desde tu casa, tienda física y desde la calle, o a través de implementaciones para vender en tu sitio web, redes sociales o tu propia tienda en línea.

Puedes adquirir desde una terminal punto de venta o la funcionalidad de cobrar a través de un QR code hasta implementar un checkout en tu tienda en línea o usar links de pago a distancia. Sus comisiones varían dependiendo de qué tan rápido deseas recibir tu dinero en tu cuenta, pero van desde 2.95% + $4 MXN + IVA hasta 3.49% + $4 MXN + IVA (si lo deseas recibir en el momento) al cobrar con tarjeta, y 3.79% + $4 MXN + IVA por pagos en efectivo y transferencias bancarias.

Además de toda esta amplia gama de productos, Mercado Pago se enfoca en la protección de tu dinero contra fraudes y contracargos, por lo que ofrecen este respaldo con un valor agregado a su servicio.

Si tu enfoque son los pagos, existe Oyster

Oyster se ha convertido, en poco tiempo, en una de las opciones favoritas cuando hablamos de soluciones enfocadas a pagos. Su propuesta de valor evoluciona constantemente con las necesidades de los negocios mexicanos para ofrecer practicidad, sencillez y rapidez en sus soluciones de gestión de cobros y pagos empresariales en todo el territorio nacional.

Con Oyster, actualmente puedes crear tanto cotizaciones como links de pago en segundos y enviarlos a tus clientes -además de administrar cuáles han sido pagados, cuáles están pendientes y cuáles están vencidos-, entre otros beneficios.

Así es, con Oyster Link podrás crear links de pago para enviarlos a tus clientes por medio de redes sociales y cobrar sin importar las distancias. La comisión de este servicio para cobros con tarjeta es de 2.9% + $4 MXN + IVA, una de las más competitivas del mercado, y de $18 MXN + IVA para pagos en efectivo.

Ahora que ya conoces a los competidores más completos, además de sus herramientas, ventajas y costos, tienes toda la información que necesitas para tomar una decisión y elegir el que mejor se adapte a las necesidades de tu negocio. No importa a quién elijas; lo importante es que hagas crecer tu negocio.

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